Senatul a votat legea recalculării creditelor ROBOR. Românii ar putea primi bani înapoi de la bănci

Senatul a adoptat, miercuri, 14 octombrie, un proiect de lege prin care băncile ar putea fi obligate să recalculeze dobânzile la creditele raportate la ROBOR și să restituie banii încasați în plus, dacă se dovedește că indicele a fost denaturat prin practici anticoncurențiale. Votul a fost 68 pentru, 1 împotrivă și 26 de abțineri.

Măsura nu se aplică automat tuturor creditelor cu ROBOR, ci doar în situațiile în care o decizie definitivă constată încălcarea legislației concurenței și există un prejudiciu dovedit. În aceste cazuri, băncile ar urma să recalculeze sumele datorate folosind indicele IRCC și să restituie integral prejudiciul.

Ce credite sunt vizate

Proiectul se referă la creditele aflate încă în derulare, inclusiv la cele contractate înainte de 2 mai 2019, dacă dobânda variabilă a fost stabilită integral sau parțial pe baza ROBOR. Sunt incluse și contractele deja finalizate, dar numai dacă nu s-a împlinit termenul general de prescripție prevăzut de Codul civil – cei pentru care dreptul la restituire s-a prescris deja nu vor putea redeschide procedura.

Recalcularea dobânzii se va face prin raportare la IRCC începând cu 2 mai 2019, data intrării în vigoare a OUG nr. 19/2019, pentru perioada în care creditul a avut dobândă variabilă legată de ROBOR și consumatorul a fost prejudiciat.

Cum ar urma să decurgă recuperarea banilor

Persoanele prejudiciate vor putea cere băncii revizuirea contractului în termen de 45 de zile de la constatarea prejudiciului, în urma unei anchete a unei autorități competente. Banca va trebui să analizeze cererea și să trimită în scris o propunere de revizuire, cu explicații despre noul calcul al dobânzii și valoarea prejudiciului.

Pentru transmiterea propunerii și soluționarea cererii este prevăzut un termen de maximum 30 de zile, iar textul adoptat menționează și un termen maxim de 45 de zile pentru recalcularea obligațiilor – termene care vor trebui corelate în practică. Clientul poate cere explicații suplimentare dacă nu înțelege modul de calcul și trebuie să își dea acordul scris înainte de finalizarea compensării.

Dacă acceptă recalcularea, banca va trebui să plătească sumele datorate în cel mult 15 zile de la primirea acordului scris, fie prin virament în contul indicat de client, fie prin diminuarea soldului creditului, dacă împrumutul este încă activ. Alegerea aparține clientului.

Dacă banca și debitorul nu ajung la o înțelegere, procedura de compensare se suspendă, iar consumatorul se poate adresa instanței pentru recalcularea sumelor și recuperarea prejudiciului. De la depunerea cererii și până la soluționare, clauza privind dobânda variabilă se suspendă, fără ca acest lucru să însemne anularea automată a datoriei către bancă.

Amenzi de până la 100.000 de lei

Pentru nerespectarea obligațiilor din procedura de recalculare și revizuire a contractelor, proiectul prevede amenzi între 10.000 și 50.000 de lei. Dacă băncile nu soluționează cererile în termen sau nu transmit documentele necesare, amenzile cresc la 20.000-100.000 de lei, în funcție de gravitate.

Cele mai mari sancțiuni, între 50.000 și 100.000 de lei, sunt prevăzute pentru băncile care nu returnează la timp sumele acceptate deja în scris de clienți. Constatarea abaterilor și aplicarea amenzilor vor reveni Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), care va putea impune și un termen de maximum 30 de zile pentru îndeplinirea obligațiilor.

Legea nu e încă în vigoare

Proiectul trebuie dezbătut și votat și de Camera Deputaților, care este for decizional, după care trebuie să parcurgă procedurile pentru a deveni lege. Inițiativa apare pe fondul investigației Consiliului Concurenței privind stabilirea ROBOR: în iunie 2026, autoritatea a aplicat sancțiuni de aproximativ 3,73 miliarde de lei pentru zece bănci, acuzate de coordonarea comportamentului în procedura de stabilire a indicelui. Băncile au contestat decizia în instanță.

Banca Națională a României a transmis anterior un aviz negativ privind acest proiect legislativ, astfel că forma finală a legii ar putea fi modificată în Camera Deputaților. Despăgubirile nu sunt garantate tuturor debitorilor cu credite ROBOR, ci vor depinde de adoptarea definitivă a legii, de constatarea încălcării legislației concurenței și de dovedirea prejudiciului.