Pilonul 2 din 2027: ce sumă poți retrage imediat și cum se plătește restul banilor

Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a pus în dezbatere publică un proiect de Normă prin care se stabilesc regulile de plată a banilor din Pilonul II de pensii private, începând cu anul 2027. Documentul pune în aplicare prevederile Legii nr. 2/2026 și vizează peste 8,5 milioane de participanți la aceste fonduri.

Noile reguli reglementează felul în care se calculează suma acumulată, modul de retragere a banilor, tipurile de pensie disponibile, transferul între fonduri și drepturile moștenitorilor.

Cum se transferă banii acumulați

Odată ce participantul îndeplinește condițiile de pensionare și cere administratorului accesarea fondurilor, urmează câțiva pași:

• Administratorul transformă unitățile de fond în bani și comunică valoarea totală acumulată, fără comisioane pentru această operațiune.
• După semnarea contractului de plată, suma este transferată în fondul de plată ales, în maximum 5 zile lucrătoare.
• Transferul este scutit de impozit, penalități sau comisioane, iar costurile bancare sunt suportate integral de administrator.

Retragerea unică: până la 30% din bani

Participanții pot cere, o singură dată, un avans în bani înainte de a începe să primească plățile lunare:

• Avansul maxim este de 30% din valoarea totală a activului transferat.
• De exemplu, pentru un fond de 100.000 de lei, avansul maxim posibil este de 30.000 de lei, iar restul de 70.000 de lei se plătește în rate lunare.
• Dreptul la acest avans de 30% se aplică separat pentru fiecare cont de pensie privată deținut de participant.

Cum se plătește pensia lunară

Restul banilor rămași după eventualul avans se plătesc lunar, prin mandat poștal sau virament bancar. Legea prevede două variante:

1. Retragerea programată

• Ratele lunare sunt, de regulă, egale cu indemnizația socială pentru pensionari și se actualizează anual.
• Plățile se întind pe o perioadă de cel puțin 8 ani.
• Suma totală plătită trebuie să fie cel puțin egală cu activul inițial, din care se scad comisioanele legale.

2. Pensia viageră

• Există trei variante: pensie individuală pe viață, pensie cu componentă pentru supraviețuitor sau pensie cu perioadă certă de plată.
• Contractul precizează clar valoarea inițială, modul de indexare și persoanele desemnate ca beneficiari.

Ce se întâmplă cu banii în caz de deces

• Pentru retragerea programată: suma rămasă neîncasată se plătește moștenitorilor legali dintr-o singură dată.
• Pentru pensia viageră: drepturile financiare depind de clauzele contractuale, respectiv dacă s-a inclus o perioadă certă de plată sau o componentă pentru supraviețuitori.

Reguli obligatorii pentru contracte

Norma ASF impune furnizorilor mai multă transparență față de participanți:

• Comisioanele de administrare nu pot fi majorate pe durata derulării contractului.
• Participanții cu mai multe conturi pot alege să le comaseze sau să le păstreze separat.
• Contractul trebuie să precizeze clar procedura de soluționare a litigiilor, modul de impozitare la sursă și condițiile pentru transferul între fonduri.